Bakit nakuha ng pamilya mo ang ₱56,430 imbes na ₱59,080 (parehong $1,000)

Inaasahan niyo sana ₱59,080 pero ₱56,430 lang ang na-credit. Nakakairita, alam ko. Pero madalas may simple at malinaw na dahilan na pwedeng hanapan ng solusyon.

Mag-summarize muna tayo: ₱59,080 ang inaasahan (₱59.08 bawat $1). Pero ang natanggap ay ₱56.43 kada $1 - may nangyaring bawas sa exchange rate o fees. Eto ang mga karaniwang dahilan at kung paano mo ito malalaman at maaayos.

Mabilis na math para malinaw

• Expected: $1,000 × ₱59.08 = ₱59,080
• Actual: ₱56,430
• Kulang: ₱2,650 (mga 4.5% ng inaasahang halaga)
• Effective rate na na-receive: ₱56.43 per $1

Ibig sabihin: imbis na ₱59.08 kada dolyar, ₱56.43 lang ang naipadala - puwedeng dahil sa fees, mas mababang conversion rate, timing, o kombinasyon ng mga iyon.

Anim na karaniwang dahilan

1. Rate na ginamit ng remittance provider (FX spread)

   • Hindi nila binibigay ang interbank/mid-market rate - may markup sila. Kung gumamit ang sender ng consumer service, madalas mas mababa ang payout rate (hal. ₱56.43 imbes na ₱59.08).

2. Fixed fee o percentage fee na binawas bago o pagkatapos mag-convert

   • May mga provider na kumukuha ng fixed fee (hal., $10–$30). Kung binawas iyon bago mag-convert, bababa talaga ang peso na mapupunta sa recipient.

3. Intermediary/correspondent bank fees (lalo na sa bank transfer)

   • Kung SWIFT ang ginawa at may intermediary banks, puwedeng may kinuha silang fees. Depende sa klase ng fee instruction (OUR, BEN, SHA), puwedeng maliit o malaking bawas sa natanggap.

4. Na-convert na ang pera sa ibang oras o lugar

   • Puwedeng na-convert sa sender side o sa ibang bansa gamit ang ibang rate at iba ang naging peso total na dumating.

5. Iba't ibang payout channel (cash pickup vs bank deposit)

   • Cash pickup networks (Western Union, LBC, Cebuana, MoneyGram) may kanya-kanyang payout rate at minsan mas malaking spread para sa cash handling.

6. Paggalaw ng exchange rate habang nasa proseso

   • Kung nagbago ang USD/PHP rate habang ipinapadala at kino-convert, puwedeng mag-iba ang total na ma-credit.

Mga halimbawa para lumabas ang ₱56,430

Scenario A - Fee binawas bago mag-convert

• Sender nagbayad $1,000.
• Fee $20 kinuha muna ->gt; $980 lang na na-convert.
• Provider nag-convert sa ₱57.57 ->gt; ₱980 × 57.57 ≈ ₱56,430

Scenario B - Wala namang visible fee pero mababang conversion rate

• $1,000 na-convert sa ₱56.43 per $1 ->gt; ₱56,430.
• Ibig sabihin ang "fee" ay nasa mas mababang rate (spread) na ginamit.

Scenario C - Bank transfer na may intermediary fees

• $1,000 ipinadala via SWIFT, SHA (shared fees).
• Intermediary banks kumukuha ng kabuuang ₱2,650 bago maabot ang receiving bank.
• Recipient nakakakuha ng ₱56,430.

Paano mo malalaman kung ano talaga nangyari (step by step)

1. Humingi ng remittance receipt o MT103 mula sa sender

   • Ipakita ng sender ang detalye ng pinadalang halaga, fees, at conversion. Ang MT103 (para sa bank transfers) may detalye ng mga intermediaries.

2. Alamin kung anong payout option ang ginamit (cash pickup o bank deposit) at sino ang provider

   • Magkakaiba ang rates ng Western Union, MoneyGram, LBC, Cebuana at ng mga bangko.

3. I-compare ang posted payout rate ng provider noong araw ng padala

   • Kadalasang may calculator o posted rate ang remittance company para malaman ang eksaktong pesos na matatanggap.

4. Tanungin ang tumanggap (bank o agent) kung may local deduction

   • Minsan may local handling fee ang agent bago mag-release ng pera.

5. Suriin kung ano ang napili sa transfer fees (OUR, BEN, SHA) para sa SWIFT

   • OUR ->gt; sender ang magbabayad ng lahat ng fees; BEN ->gt; recipient ang magbabayad; SHA ->gt; split.

6. Kung mukhang mali, mag-file ng reklamo sa remittance company at ipadala ang lahat ng resibo.

Tips para hindi maulit (praktikal para sa Pilipinas)

• I-compare ang "total cost" - fees + exchange rate - hindi lang isa

  • Gumamit ng online calculator ng provider (Western Union, MoneyGram, LBC, Cebuana, BDO) para makita ang eksaktong matatanggap na pesos.

• Piliin ang "OUR" kung gusto mo siguradong walang mawawala sa tumatanggap - pero mas mataas ang singil sa sender.

• Gumamit ng provider na transparent at naglalagay ng guaranteed payout amount bago i-confirm ang transfer.

• Para sa bank-to-bank transfers, alamin kung may intermediary fees at humingi ng MT103 kung kailangan trace.

• Kung cash pickup ang gamit, ihambing ang payout rates ng mga agent networks sa lugar ng tumatanggap.

Kung gusto niyong habulin ang kulang

• Kolektahin lahat ng resibo (sender at recipient), oras, at agent names.
• Kontakin ang customer service ng remittance provider at magbigay ng transaction numbers at MT103.
• Kung hindi maayos, puwede mag-escalate sa local office ng remittance company o sa BSP consumer assistance.

Huling paalala

Karaniwan, combination ng mas mababang exchange rate at fees ang dahilan ng malaking pagkakaiba. Pinakamabilis malaman ang sagot kapag may resibo at MT103 - iyon ang magpapakita kung saan kinuha ang bawas. Kapag may kompletong dokumento, mas madaling magtanong at humingi ng refund o explanation - at makakaiwas kayo next time sa pamamagitan ng pag-compare ng providers at pagpili ng tamang fee instruction.

Check out https://stepbystepph.com for more articles.